高利貸屬于民事借貸嗎？

所謂高利貸，其實根據(jù)其字面意義就能完全表達，就是借貸利率較高的民間借貸行為。較早對其明確的定義，來自于2002年《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》即利率超過央行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。

但是在2015年最高院出臺的民間借貸規(guī)定后，年化24%成了司法實踐中公認的高利貸界定標準。（這是因為最高院的專家經(jīng)過考察和研究認為，此前規(guī)定的央行貸款利率的4倍，實踐中難以把握，但是總體幅度一般都是在年化24%左右，而且也借鑒參考了我國自古以來民間借貸利率的標準，也是在24%左右，所以，最高院直接規(guī)定年化24%的紅線，超出此標準就不受法律保護，也就是超出24%的利息，借款人可以主張不還，超過36%的部分，已經(jīng)支付的還可以要求法官判決歸還。注意，這里的是不受保護，不表示這種高利貸行為就是違法犯罪，其僅僅是不被法官認可，當事人不會受到行政或者刑事處罰。

這也是為何2018年各地互金協(xié)會在劃定現(xiàn)金貸、小貸公司的借貸利率標準時，紛紛以年化36%為紅線。

同時，2015年的最高院民間借貸規(guī)定，還對砍頭息、復利計算、民間借貸與非法集資刑事案件的處理原則做了明確的規(guī)定，總體的原則就是，高利貸，屬于民間借貸中的民事糾紛，完全可以由民事訴訟解決，如果不涉及欺騙性利息、暴力威脅借貸或者暴力催收等，就不能以刑事手段插手民事糾紛，這在2019年4月9日兩高兩部出臺的《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》中，也是以此為基本原則。

這也意味著，即便是無牌照的職業(yè)放貸，如果不涉及非法集資、暴力催收、套路放貸等問題，也只能在行政違法范圍內(nèi)處理，因為近年來，最高院的相關指導案例都明確，職業(yè)放貸行為，并不能定性為非法經(jīng)營，而屬于工商行政違法的無照經(jīng)營行為。

民間借貸，是伴隨人類文明最古老的行業(yè)和社會關系，借貸關系，不能被銀行所壟斷，私人間因為救濟、周轉(zhuǎn)等需求，將自有閑置資金進行放貸，屬于救人水火的合法民事行為，明確約定利息，同時不保護超出高利貸標準的利息，打擊套路和暴力，才是真正有利于社會發(fā)展的明知選擇。